凱頓的幸福理財人生

愈工作愈窮？               

2010-12 天下雜誌 461期新貧階級被流放城市邊緣，當貧窮線丈量不出「不完全就業」的掙扎心酸，「看不見的窮人」與「工作就能脫貧」，成為現代社會中，令人心驚的諷刺。 
  

K5樂活冰品館》這一家在台中風評非常棒，這次再一次和女友一同去
這也是我換了新地址第五次來這裡吃
 

這一次點了三種好吃的美食
第一道是酸辣天心 意大利麵

酸酸辣辣的非常入口，看似清淡一入口整個味道就從麵條裡散出來
光看圖片我整個口水又快流出來了
再來是第二道咖哩起司火鍋

 聯合徵信中心記載個人信用狀況，銀行或是當事人可以前往調閱過往紀錄，手續相當簡便，只要費用100元，申請後等15分鐘左右當場就可以取件。

      信用報告內容依序記載：銀行借款資訊(房貸、信貸等各種長短期貸款資料)、逾期催收和呆帳資訊、主債務轉讓資訊、授信保證人、共同債務、退票紀錄、拒絕往來戶資訊、近五年信用卡使用紀錄和停卡原因等、近12個月信用卡繳款紀錄、近三個月被銀行查詢紀錄(理由)、近三個月當事人查詢紀錄。最後一段會顯示信用評分，表示您的信用良窳的百分比，比方說七百多分表示信用良好程度落在七成以上。

      有關詳細的申請方式、身分證明等，可以上聯合徵信中心的網站查詢，星期一至星期五上午9:00~下午5:00假台北市中正區100重慶南路一段二號十樓即可，有興趣了解自己信用狀況的網友，不妨抽空前往辦理，若不便親自前往的民眾，也可以委託他人辦理或是郵寄申請。

 利率不斷調漲，連政府政策性房貸都已經來到3.1%，雖然有些銀行還是提供前幾年低於3%的利率，不過升息的壓力還是讓許多人到處轉貸，甚至興起提前清償的念頭，希望早點無債一身輕。

      轉貸的人當然要考量的是轉貸成本，如果轉貸金額不高，或是節省的利率幅度不大，那麼轉貸所能節省的空間需要兩三年後才能打平，這就有點划不來了。如果想提前清償，則有三種人比較不適合：
      一、本息均攤的房貸戶，初期利息比例較多，本金還的比例較少，但是隨著時間增加，利息的比重會越來越低，本金將逐漸佔大多數比例，因此到了後期所需繳的利息比例本來就比較低，升息所造成的負擔有限，因此可以不考慮提前清償。

      二、短期內有資金需求者，如果提前清償的話，到時候資金運用將出現緊迫，此時可以犧牲一點升息的額外負擔，以換取資金運用的彈性。

第一次與朋友一起到王品集團之一的【陶板屋】用餐

因為我們是吃素食，所以點了他們唯一的素食套餐

前菜，光看起來就多麼美味

子女因為不懂法律，來不及拋棄已去世父母所遺留債務的惡夢，就快要成為過去式了！立法院13日初審通過《民法》部分條文修正草案，未來一旦三讀後，子女繼承遺產將採行「全面限定繼承」，而且這項修法還有機會溯及既往。

      未來法條修訂若三讀通過，銀行損失相當大，未來民眾要向銀行借貸，恐怕會因此越來越難，畢竟沒有擔保的借貸，可能沒有人敢把錢借出去。屆時可能必須檢附更有利的財力證明，或是購買貸款壽險來保障銀行債權，對於要借錢的民眾造成更大的負擔，而地下金融或許會更加猖獗。

      民法修訂子女繼承遺產將採行「全面限定繼承」，就像是劍的兩刃一樣，對於債務人的繼承者有利，但是對於債權人卻不利。我個人傾向全面改成限定繼承，因為這樣才合理，只是過程要如何減低債權銀行的損失，有關單位應該深思熟慮。至於是否全面追溯既往個人持保留態度，比較折衷的方式或許應該讓債權銀行與債務繼承人協商，各退一步取得共識，而非一竿子顧全債務人權益卻枉顧債權人利益，畢竟欠債還錢是理所當然的事情。